Reklama: Základem každé pracovny jsou kvalitní kancelářské židle . Na Hawaj.cz si vyberete tu pravou přesně podle vašeho stylu.  

Buritto s Jihočeským žervé, fazolemi, hovězím ragú, avokádem a koriandrem

Buritto s Jihočeským žervé, fazolemi, hovězím ragú, avokádem a koriandrem

Mexická klasika s Jihočeským žervé od Madety. V tomto jednoduchém receptu nechybí kvalitní hovězí maso, mexické fazole nebo avokádo. Šmrnc mu dáte kořením Fajitas a koriandrem. Zarolujte si dnešní dokonalý oběd...

pošlete nám recept

Půjčky a jejich rizika

Půjčky a jejich rizika

Půjčky jsou jistým rizikem snad ve všech případech, protože s jejím vznikem se v domácnosti leccos změní. Většinou nějaká věc přibude a tím se zvýší životní standard domácnosti, ale zároveň se se splátkami zmenší objem ostatních využitelných prostředků. Důležité je pak dodržovat své povinnosti, protože při dalších krocích věřitele vůči dlužníkovi dluh narůstá i o položky, jakými jsou např. soudní výlohy, správní poplatky, náklady na exekuční řízení. Pravdou je také, že o exekuci se dlužník dozví až jako poslední, a to ve chvíli, kdy je na něj uvalena.

Druhy půjček a jejich základní charakteristiky, nejvhodnější využití a největší rizika.

  • Kontokorent, který je službou bankovních společností a který umožňuje vyčerpat více peněz, než na účtu je. Má sice vyšší úrokovou sazbu než spotřebitelské úvěry, ale splácí se každým příjmem, který na účet doputuje, trvale se obnovuje a není nutné bance cokoliv prokazovat, když má klient o tuto formu půjčky zájem. Kontokorent lze považovat za rezervu, kterou banka svým klientům garantuje pro nečekané výdaje. Je naprosto nevhodný pro velké jednorázové výdaje. Rizikové je taktéž mít více účtů v kontokorentu u různých bankovních společností.
  • Podobně fungují i kreditní karty, které jsou typické ještě vyšší úrokovou sazbou než kontokorent (zpravidla okolo 20%), trvale se obnovují a je vhodné je využívat je na menší výdaje. V určitých obdobích nabízejí bankovní společnosti bezúročné půjčky, splátky na kreditní karty jsou možné posílat v malých částkách. Taktéž jsou spíše rezervou. Nevhodné jsou pro výběry z bankomatu, pro velké jednorázové výdaje, splácení jedné kreditní karty jinou.
  • Splátkový prodej dnes hojně nabízený a inzerovaný má také své opodstatnění. Poskytuje se přímo v obchodech a jeho úroková sazba se pohybuje zhruba mezi 20-30%, bývá možné využít sezónních zvýhodněných akcí prodeje bez navýšení. Splátkový prodej je vhodný pro akční nabídky a větší izolované výdaje (klasicky vybavení domácnosti). Naopak zcela nevýhodné je použití splátkového prodeje jako dlouhodobé záležitosti, odkládání splácení a minimalizace splátek pod hladinu reálné možnosti splácet, případně časté nákupy na splátkový prodej (kumulace povinností a nebezpečí dluhové pasti).
  • Hotovostní neúčelový úvěr je nejčastější produkt bankovních i nebankovních společností, který má také nejširší využití. Má vysokou úrokovou sazbu, zejména v tomto případě je na místě důkladná rozvaha, proč, kolik a na jak dlouho si klient půjčí. Smysl vzít si takovou půjčku má tehdy, když by si klient jinak vzal několik účelových úvěrů a nakumuloval si tak dluhy i s úrokovými sazbami, které by v součtu převýšily samotnou úrokovou sazbu neúčelového hotovostního úvěru. Není vhodné si tento druh půjčky zařídit pro předměty s krátkodobou hodnotou nebo dobou využitelnosti nebo jako splátku jiných dluhů.
  • Finanční leasing je půjčka spojená nejčastěji s koupí auta. Výhodný je u nových aut, kde je nízká úroková sazba a ještě ke všemu může leasing zpřístupnit levnější pojištění, možné jsou i sezónní akční nabídky snížené úrokové sazby nebo nulové úrokové sazby na určité období. Riziku se klient vystavuje v případě, že si pořizuje na leasing auto starší, kde je vyšší úroková sazba a životnost tohoto auta je již kratší, riziko poruch vyšší. Dalším problematickým faktem je skutečnost, že až do splacení veškerých závazků je auto majetkem leasingové společnosti, může tedy dojít k zabavení vozu – peníze se ale nevrací, zůstávají leasingové společnosti. Předčasné splacení leasingu bývá finančně sankcionizované.
  • Hypotéka jako zajištění financí pro řešení otázky bydlení je poskytována na velké částky s nízkou úrokovou sazbou s dlouhodobou splatností. Při koupi bydlení pro rodinu nebo jednotlivce při zajištění finančního zdroje pro splátky je hypotéka dobrým řešením. Nutné je vzít na vědomí, že na opravdu dlouhou dobu musí domácnost počítat s poměrně vysokými výdaji na bydlení. Nejčastějšími chybami u hypoték jsou kromě přerušení splácení i předčasné splácení, kde opět může být předčasné splacení hypotéky finančně sankcionizováno. Hypotéku nemá příliš smysl pořizovat na nemovitost, se kterou má kupující krátkodobé plány. Výše hypotéky a doba splatnosti by měly být zvažovány a nevoleny v extrémních hodnotách, procentní úroková sazba by měla být minimální.

půjčky a jejich rizikaCelkově platí, že v případě půjček musí klient dávat pozor, od koho, kolik, na jak dlouho, s jakou úrokovou sazbou, s jakými sankcemi při nedodržení podmínek smlouvy a s jakou měsíční splátkou si půjčuje. Pozornost je vhodné věnovat dalším bodům smlouvy, jako jsou podmínky fixace, odklady splátek, flexibilita úvěru, rozhodčí doložka, úroky z prodlení. Roli v rozpočtu domácnosti hraje mimo výše příjmu, který pokryje zejména nutné hlavní a vedlejší výdaje, i šetření. Domácnost či jednotlivec zatížený půjčkami na určitou dobu zpravidla musí omezit své výdaje a šetřit, jak nejlépe to jde.

Jak ukazují případy evidované v občanských poradnách, lidé často kombinují půjčky i navzdory vědomí, že nebudou schopni svým závazkům dostát. Příklad z Valašského Meziříčí hovořící za početnou skupinu podobných kauz popisuje případ ženy ve starobním důchodu, který pobírá v minimální výši cca 5.200 Kč. Za byt hradí téměř 3.800 Kč. Žena přes svůj nízký příjem má několik půjček u nebankovních firem, prostřednictvím kterých pomáhala svým dětem nebo si pořizovala různé věci – sedačku, ledničku, apod. Pokud sečteme náklady na bydlení a sumu splátek na půjčky je žena v mínusu a je zřejmé, že nemůže měsíčně vše uhradit. Žena se dostává do situace, kdy pravidelně nehradí platby za bydlení. Kromě hrozby exekuce za nesplácené půjčky navíc ještě nad touto paní visí hrozba bezdomovství.

 

 

Bc. Hana Buršíková


20.10.2010   Rubrika: Společnost   |   Komentářů 16   |   Vytisknout

Hodnocení článku: 2,9/5   Oznámkovat (hodnocení jako ve škole): 1   2   3   4   5  

 

Diskuse ke článku - Půjčky a jejich rizika

Tato diskuse je otevřena jen pro přihlášené uživatelky.
Zvolte stranu: 1-15 | 16-16
donalabuznikova
donalabuznikova - 6.1.2019 23:49

Pokud si společnost výbíráte pořádně, určitě snižujete rizika toho, že by měl nastat nějaké problém. Já vždy při výběru půjčky používám srovnávač https://www.bezvamoney.cz/srovnani-pujcek/ a zatím jsem byla vždy nad míru spokojena.

 
Simona.Kadlecova
Simona.Kadlecova - 20.1.2016 15:33

Ahojky, já byla v pěkným maléru a zachránilo mě tohle http://www.penizeprolididneska.cz/a/cb2.. Teď mají bezúročnou akci :-)

 
marta79
marta79 - 19.8.2015 11:24

Zkoušeli jste online půjčku microcredit? Potřebuji poradit, jestli je spolehlivá. Děkuji..

http://www.microcredit.cz/

smajlik - 105smajlik - 105smajlik - 105

 
marta79
marta79 - 31.3.2015 13:33

<a href="http://www.pujckaportal.cz/zaplo-cz-pujcka-recenze/">půjčka Zaplo</a>

 
marta79
marta79 - 31.3.2015 13:32

První půjčka, která je zcela zdarma a bez rizik. Jedinou podmínkou je včas splatit a budete bez úroků: http://www.pujckaportal.cz/prvni-pujcka-zdarma/

smajlik - 105

smajlik - 105

 
marta79
marta79 - 27.3.2015 12:39

Půjčky bez doložení příjmů:

http://www.coolcredit.cz/pujcky-bez-dolozeni-prijmu/

smajlik - 105

 
Hanča
Hanča - 20.10.2010 21:11

mně neustále vnucuje kontokorent spořitelna,a já stále tvrdošíjně odmítám

 
Kozoroh18
Kozoroh18 - 20.10.2010 19:49

kdysi novomanželská půjčka byla výhodná. Také jsme ji využili.

 
Kozoroh18
Kozoroh18 - 20.10.2010 19:47

Táké, mám koupím, nemám musím si odříct. Když se dozvídám kam neuvážené půjčky dohnaly lidi. Pujčují finance jen proto aby vydělali na úrocích a nebo pak, že zaberou majetek. Veřejně se stím ani netají na kameru přiznají, že to dělají pro zisk. Kvůli desítkám tisic můžete přijít o barák jak nemůžete zaplatit.

 
Pentlička
Pentlička - 20.10.2010 10:59

Kromě novomanželské půjčky blahé paměti a hypotéky na byt jsem nikdy žádnou půjčku neměla. A ani si ji nikdy nehodlám brát kvůli těm nehorázným úrokům. Je to všechno prachsprostá lichva. Radši se uskrovním, nemusím mít všechno.

 
Aja
Aja - 20.10.2010 8:27

Naštěstí u nás v práci se dá vzít bezúročná splátka až na 50tisíc, takže jsem ji asi dvakrát využila. Ale takové ty rádoby výhodné půjčky bych si určitě nepořídila.

 
Almega
Almega - 20.10.2010 8:21

Vždycky se zasměju,když mi v bance nabízí půjčku nebo mi dokonce přijde jakýsi certifikát na úžasnou půjčku bez ručitele....Na co nemám,to nepotřebuji,výjimkou je jedině půjčka na bydlení....Spočítala jsem si např.,že kdybych si vzala jejich půjčku na 130 tis.(a co to je,že?),tak se splácí 7 let a dala bych jim o 75 tis. více,tj. měsíčně skoro o 800 kč více,než by byla splátka bezúročné půjčky....Tak na to se jim můžu zvysoka.....eee.....

 
Jarča*
Jarča* - 20.10.2010 8:11

My jsme si několikrát něco vzali na takové ty krátkodobé splátky s nulovým navýšením - televizi, foťák... Ale stejně jsem byla vždycky ráda, když bylo po poslední splátce.

 
Linda
Linda - 20.10.2010 8:07

Nejsem zastáncem pujcek, ale bez nich to obcas nejde. V dnesní dobe kdo si muze dovololit koupit bydlení bez pujcky? A nakonec pro normální rodinu nebo i jedince takových 300 tisíc na auto taky jen tak clovek nenajde. Takze ano na tyto investice pujcku, ale projít si nabídky a vybrat co mi nejvíce vyhovuje. Pravda nekdo rekne, kdyz muzu-li platit tisícovku mesícne na pujcku na auto, tak ji klidne muzu nejdrív nasaetrit a pak si to auto koupit bez úroku, ale jaksi na to abych mohla odkládat tisícovku potrebuji práci a do práce se bez auta nedostanu, takze ´je to jasný a resím to pujckou.
Na druhou stranu pujcka na dovolenou je hovadina, pujcka na vánoce jakbysmet. Tak holt letos nemám práci dostane kazdý dárek za max 2-3 stovky, az bude práce budou dárky za tisíc a mozná víc. Stejne tak dovca, no tak holt budu sedet doma na pozadí nebo u dobrých dusích na chate a az práce bude tak bude treba i Barbados.

 
Nika1
Nika1 - 20.10.2010 7:36

Jojo, já chci taky byt od podniku a mít jistou práci na 10 let, jistej důchod. Zatím vše nejisté a hypotéka na 20 let, že jsem si dovolila vzít 1,5 mega na bydlení (btw to je cena garsonky v Praze a my z toho a z našetřenýho postavíme mini baráček 4+kk + tech. místnost). Musí to vyjít. Hlavně že můžu cestovat (sice teď už nevíc za co) a mít banány, to mě vytrhne, když se budu celých 20 let klepat, aby nebyla velká krize, abysme nepřišli o práci.

 

Zvolte stranu: 1-15 | 16-16
Sponzori

Prohledej


Výherci v soutěžích

Soutěže na Soutez.cz

    Anketa

    Covid

    Prodělali/y jste v uplynulém roce Covid?

    Celkem hlasovalo 77048.
    Archiv anket.