Šťastné ženy - kapičku štěstí každý den

„Až do konce roku půjčka bez úroku“, „Kupte teď, plaťte později“, „Jedině u nás půjčky bez navýšení“, „Hypotéky právě nyní nejvýhodnější“ ... Z každého kouta se na nás hrnou lákavé a ještě lákavější nabídky, jak si koupit něco, nač nám na účtu schází peníze. Je to přeci tak snadné...

A tak podléháme – poprvé nevíme, máme strach, že se budeme cítit jako žebráci. A ono ne – ta paní, která naši žádost přijímá, přeci poznamenala, že ona už jinak nenakupuje. Tak si vybavíme domácnost – nejdřív ty potřebné věci jako pračka, lednice, pak ty méně potřebné jako myčka, televize, a končí to dovolenou. Mezitím si někteří z nás koupí na dluh byt, či si ho alespoň na dluh zrekonstruují a může být zaděláno na problém.

Problém zvaný neschopnost splácet, předlužení, krach, bankrot, teď už i vězení. A začalo to tak nevinně – jen jsme si chtěli něco koupit.

Povězme si tedy něco o tom, jaké jsou nejčastější typy půjček.

Půjčka od známých či příbuzných

Tady je to snadné – jaké podmínky si dohodneme, takové máme. Vždy bychom měli mít o půjčce, ať již peníze poskytujeme, nebo je přijímáme, písemný záznam. Když nic jiného, nenastanou problémy s tím, že si nebudeme pamatovat, kdy vlastně máme dluh vrátit. Písemný záznam, potvrzení o půjčce, uznání dluhu či dokonce směnka, to všechno jsou pro věřitele, tedy pro toho, kdo peníze půjčil, důležité papíry. S nimi u případného soudního sporu, kdyby dlužník nechtěl platit, půjčku prokáže snáz, a má tak větší naději, že se ke svým penězům někdy dostane. Pokud si od Vás chce někdo z příbuzných, kamarádů či známých půjčit peníze, doporučuji držet se jednoduchého pravidla: “Půjčuj jen tolik, kolik bys mohl případně oželet.“ Soudní spory jsou totiž pořád ještě na dlouhé lokte, a pokud byste s penězi počítali třeba na nějaké budoucí vlastní investice, mohlo by se vám lehce stát, že peníze nebudete mít včas.

Spotřebitelský úvěr, bankovní neúčelová půjčka

Cetelem, Multiservis, nákup zboží na splátky ... Tak právě to jsou spotřebitelské úvěry. Jsou to peníze, které Vám půjčí některá velká společnost, zpravidla ani nechce vědět, co si za ty peníze pořídíte. Předtím si Vás však více nebo méně důkladně prověří. Počítejte s tím, že budete muset předložit minimálně dva doklady totožnosti (občanský průkaz, cestovní pas, řidičský průkaz) a od určitých částek bude třeba, abyste prokázali svůj příjem. Než podepíšete smlouvu, pořádně si ji pročtěte, včetně všech malých pidipísmenek. Ujistěte se, jaké budou vaše splátky, jak dlouho budete dluh splácet a jaký máte platit úrok (orientačně vám stačí, když si pronásobíte počet splátek a jejich výši). Teprve pak vezměte pero a pod smlouvu se podepište.

Úvěry na bydlení – ze stavebního spoření či hypotéky

Tyto úvěry poskytují pouze stavební spořitelny a banky. Před tím, než peníze získáte, jistě budete mít příležitost si smlouvu pročíst a nechat ji i přečíst nějakému právníkovi. Většinou jsou tyto úvěry, pokud jde o úroky, jedny z nejvýhodnějších, zároveň ale zpravidla nestačí jen mít dostatečný příjem. Pohledávka banky či stavební spořitelny musí být zajištěna i jinak – hypotečním právem, notářským zápisem s přímou vykonatelností, směnkou a podobně.

Půjčky na telefon, od místních dobrodinců a podobně

Často jsou tyhle půjčky nejrychlejší: “Zavolejte a do 24 hodin peníze doručíme až k vám domů“, ale také nejrizikovější. Málokdy máte možnost si v klidu pročíst smlouvu, informace jsou často zkreslené, leckdy ani nevíte, kdo Vám ty peníze vlastně půjčil. A většinou bohužel za takovou půjčku zaplatíte ze všech půjček nejvíc. Často, jakmile nebudete moci zaplatit, budete z toho mít problémy nejen na duši, ale i na těle (někdy zaměstnávají zdatné vymahače, kterých se snadno zaleknete). A když už Vám peníze půjčili, tak s nimi žádná domluva není.

Příště si povíme více o tom, co dělat, když nebudete moci půjčku splácet, ale i o tom, co vám v takovém případě hrozí. Jen pro ty, kterým jejich nesplacené dluhy začínají dělat vrásky na čele už nyní – nejdůležitější je se svým věřitelem komunikovat a snažit se. I kdybyste měli každý měsíc poslat jen malou částku, je to pro vás lepší než neposlat nic.

Markéta Tillerová, Mgr.